Благосостояние населения в Беларуси и мире

Институт исследований швейцарского банкаCredit Suisse (Credit Suisse Research Institute) опубликовал десятый ежегодный доклад о благосостоянии населения в мире (Global Wealth Report 2019). В указанном отчете анализируется богатство домашних хозяйств в различных странах и экономических территориях мира с общей численностью взрослого населения в размере 5,1 млрд человек. Общая численность населения мира на данный момент превышает 7,7 млрд человек.

По данным исследовательского института, богатство указанных домашних хозяйств за прошедший год увеличилось на USD9,087 трлн (или на 2,6%) до рекордных USD360,603 трлн по состоянию на середину 2019 г. против USD212 трлн в 2010 г. (см. рисунок 1).

Рисунок 1. Сравнение богатства домашних хозяйств мира в 2010 г. и 2019 г., трлн USD

Для сравнения: по прогнозу Международного валютного фонда, мировой ВВП в 2019 г. возрастет на USD1,669 трлн (на 2%) до рекордных USD86,599 трлн. По прогнозу института, богатство домашних хозяйств в обследуемых государствах и экономических территориях мира возрастет до рекордных USD459 трлн по состоянию на середину 2024 г. В данном случае богатство домашних хозяйств представляет собой стоимость финансовых и нефинансовых активов домашних хозяйств за вычетом их долга.

В десятку мировых лидеров по уровню благосостояния домашних хозяйств в 2019 г. входят Соединенные Штаты (богатство домашних хозяйств в середине текущего года составило USD105,990 трлн), Китай (USD63,827 трлн), Япония (USD24,992 трлн), Германия (USD14,660 трлн), Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии (USD14,341 трлн), Франция (USD13,729 трлн), Индия (USD12,614 трлн), Италия (USD11,358 трлн), Канада (USD8,573 трлн) и Испания (USD7,772 трлн).

В разрезе стран СНГ, Балтии и Польши благосостояние домашних хозяйств в середине 2019 г. выглядит следующим образом (в порядке убывания): Россия — богатство домашних хозяйств составило USD3,052 трлн, Польша — USD1,771 трлн, Казахстан — USD319,7 млрд, Украина — USD307,7 млрд, Узбекистан — USD173 млрд, Беларусь — USD122,6 млрд, Литва — USD115,4 млрд, Латвия — USD92,7 млрд, Азербайджан — USD83 млрд, Эстония — USD80,7 млрд, Туркменистан — USD57 млрд, Армения — USD42,5 млрд, Молдова — USD41 млрд, Грузия — USD37 млрд, Кыргызстан — USD21,4 млрд и Таджикистан — USD18,4 млрд.

Среднедушевые показатели богатства населения в Беларуси и мире

По расчетам института исследований CreditSuisse, среднемировой показатель богатства в расчете на 1 взрослого человека в середине 2019 г. составил USD70,849 тыс. К слову, для того, чтобы попасть в топ 1% самых богатых людей мира, нужно обладать богатством в размере не менее USD936,430 тыс, в топ 10% — не менее USD109,430 тыс (см. рисунок 2).

Рисунок 2. Пирамида богатства: каким состоянием нужно обладать, чтобы попасть в топ 1% и топ 10% богатейших людей мира

В десятку мировых лидеров по среднедушевому показателю богатства в 2019 г. входят Швейцария (богатство в расчете на 1 взрослого человека в середине текущего года составило USD564,653 тыс), Гонконг (USD489,258 тыс), Соединенные Штаты (USD432,365 тыс), Австралия (USD386,058 тыс), Люксембург (USD358,003 тыс), Новая Зеландия (USD304,124 тыс), Сингапур (USD297,873 тыс), Канада (USD294,255 тыс), Дания (USD284,022 тыс) и Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии (USD280,049 тыс).

В разрезе стран СНГ, Балтии и Польши среднедушевой показатель богатства в середине 2019 г. выглядит следующим образом (в порядке убывания): Эстония — богатство в расчете на 1 взрослого человека составило USD78,458 тыс, Латвия — USD60,347 тыс, Польша — USD57,873 тыс, Литва — USD50,254 тыс, Россия — USD27,381 тыс, Казахстан — USD26,317 тыс, Армения — USD19,517 тыс, Беларусь — USD16,590 тыс, Туркменистан — USD15,691 тыс, Молдова — USD12,804 тыс, Грузия — USD12,609 тыс, Азербайджан — USD11,865 тыс, Украина — USD8,792 тыс, Узбекистан — USD8,259 тыс, Кыргызстан — USD5,758 тыс и Таджикистан — USD3,602 тыс (см. рисунок 3).

Рисунок 3. Среднедушевой показатель богатства в странах СНГ, Балтии и Польше в середине 2019 г., USD на 1 взрослого человека

Таким образом, Беларусь по среднедушевому показателю богатства, к сожалению, уступает всем своим соседям, за исключением Украины.

При этом медианный показатель богатства в Беларуси выглядит еще ниже и составляет USD7,931 тыс на 1 взрослого человека. Это означает, что у одной половины взрослых белорусов имеющиеся активы меньше этого порога, соответственно, у второй половины взрослого населения активы превышают указанную цифру.

Эксперты института обращают внимание на впечатляющий рост богатства домашних хозяйств Китая на современном этапе (см. рисунок 4). Так, среднедушевой показатель богатства в Китае возрос с USD18,018 тыс на 1 взрослого человека в 2010 г. до рекордных USD58,544 тыс по состоянию на середину 2019 г. Таким образом, в анализируемом периоде население Китая стало богаче более чем в 3,2 раза! В абсолютном выражении прирост среднедушевого показателя богатства в Китае составил +USD40,526 тыс в расчете на 1 взрослого человека.

Рисунок 4. Повышение благосостояния населения Китая в 2010–2019 гг.

Примечательно, что среднедушевой показатель богатства в Китае в 2010 г. (USD18,018 тыс) превышает среднедушевой показатель богатства в Беларуси в 2019 г. (USD16,590 тыс). В данном случае интересно, сумеет ли Беларусь в ближайшие девять лет повторить скачек Китая в части заметного повышения уровня благосостояния населения?

Справедливости ради стоит отметить, что сам институт исследований CreditSuisse делает оговорку о том, что он не несет ответственности за аккуратность и полноту данных. При этом качество исходных данных по Беларуси институт отмечает, как низкое (poor). Соответственно, в этом случае качество оценок показателей богатства в Беларуси, полученных на основе обновленной модели регрессии, также может быть недостаточным.

Поэтому с учетом этого обстоятельства следует с осторожностью относиться к полученным оценкам показателей богатства домашних хозяйств Беларуси.

Наконец, с методологической точки зрения также могут возникать вопросы об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости, которые включаются в состав нефинансовых активов домашних хозяйств.

К слову, структура среднедушевого показателя богатства домашних хозяйств Беларуси, по данным института, в середине 2019 г. выглядит следующим образом:

1. Финансовые активы (банковские депозиты, ценные бумаги и др.) — USD5,176 тыс на 1 взрослого человека;

2. Нефинансовые активы (недвижимость, земля и др.) — USD12,913 тыс на 1 взрослого человека;

3. Долг (вычитается при расчете среднедушевого показателя) — USD1,499 тыс на 1 взрослого человека.

С учетом того, что институт оценивает численность взрослого населения Беларуси в 7,390 млн. человек, можно рассчитать сумму финансовых активов взрослого населения страны — USD38,251 млрд. Эта цифра существенно превышает объем банковских депозитов населения Беларуси. Так, по расчетам BusinessForecast.by на основе данных Национального банка Беларуси, по состоянию на 1 октября 2019 г. банковские вклады физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте составляют в долларовом эквиваленте USD11,114 млрд.

В данном случае интересно было бы узнать, чем обусловлено столь существенное расхождение в указанных показателях (на сумму более чем в USD27 млрд).

Количество долларовых миллионеров в Беларуси и мире

По данным института, в настоящее время в мире проживает около 46,8 млн долларовых миллионеров против 24,5 млн долларовых миллионеров в 2010 г. (см. рисунок 5).

Рисунок 5. Количество долларовых миллионеров в мире в 2010 г. и 2019 г., млн человек

При этом, по расчетам института, в 2019 г. долларовыми миллионерами также являются 3355 граждан Беларуси.

Необходимо отметить, что отдельные белорусы в действительности могут учитываться в качестве резидентов других государств (включая офшорные юрисдикции) ввиду наличия у них паспортов зарубежных стран и экономических территорий.

Выводы

В целом авторы исследования отмечают, что богатство домашних хозяйств играет важную роль, поскольку оно тесно коррелирует с перспективами и возможностями в той или иной стране. В частности, повышение благосостояния населения позволяет гражданам государств двигаться вверх по пирамиде потребностей по Маслоу. Ведь после того, как базовые потребности в жилище и пище будут закрыты, люди могут стремиться к более высоким целям и самореализации (включая занятие предпринимательской деятельностью).

Интересно, что, по мнению экспертов института, хорошим индикатором того, предлагает ли государство благоприятную среду для развития бизнеса, является количество долларовых миллионеров в структуре населения страны. Например, в Соединенных Штатах за прошедший год появилось более 675000 новых долларовых миллионеров, что составляет более половины от общего количества новых долларовых миллионеров в мире.

Наконец, в Беларуси критически важным выглядит создание благоприятных условий для устойчивого повышения благосостояния и уровня жизни населения, что среди прочего может послужить в качестве возможного инструмента смягчения негативных последствий демографического кризиса в стране.